Batı Afrika Ekonomik ve Parasal Birliği (WAEMU) bölgesindeki mikrofinans kuruluşlarının (MKO) kredi portföy kalitesi, 22 Temmuz'da Batı Afrika Devletleri Merkez Bankası (BCEAO) tarafından yayımlanan 2025 yıllık raporuna göre, düzenleyici eşiğin oldukça üzerinde kalmasına rağmen 2025 yılında iyileşme gösterdi.
Batık kredilerin önemli bir göstergesi olan brüt portföy bozulma oranı, bir önceki yıla göre %8,9'dan %7,5'e geriledi. Ancak bu oran, sektör için belirlenen %3'lük azami düzenleyici standardın önemli ölçüde üzerinde seyretmeye devam etti.
Mali Faaliyetler Genişliyor
Devam eden varlık kalitesi zorluklarına rağmen, WAEMU mikrofinans sektörü 2025 yılında mali aracılık faaliyetlerini genişletti. Müşteri mevduatları Aralık 2025 sonunda 2,793 trilyon CFA frankına ulaşırken, verilen krediler 2,937 trilyon CFA frankına ulaştı. Yıllık bazda mevduatlar %13,6 artışla 2,459 trilyon CFA frankından 2,793 trilyon CFA frankına yükseldi. Toplam mevduatların %55,5'ini vadesiz mevduatlar oluştururken, vadeli mevduatlar %22,7 ve diğer mevduatlar %21,8 paya sahipti. Bu arada, verilen kredi portföyü yıllık %9 artışla 2,695 trilyon CFA frankından 2,937 trilyon CFA frankına çıktı. Kısa vadeli krediler portföyün %45,8'ini oluştururken, orta ve uzun vadeli krediler sırasıyla %35,6 ve %18,6'lık paya sahipti.
Müşteri Tabanı Büyümeye Devam Ediyor
BCEAO Gözetimi Güçlendiriyor
Bu zorluklara yanıt olarak BCEAO, gözetimi iyileştirmek ve sektörün faaliyet çerçevesini güçlendirmek için çeşitli girişimler başlattı. Bu önlemler arasında, mikrofinans kuruluşlarının denetimini merkezileştirmek, otomatikleştirmek ve uyumlu hale getirmek için tasarlanmış bir dijital platform olan Merkezi Olmayan Finansal Sistemleri İzleme Merkezi Bilgi Sistemi (SICS-SFD)'nin dağıtımı yer alıyor. BCEAO ayrıca sektörü daha da güçlendirmek için bir danışman grubuyla çalışıyor. Bu çabalar arasında, risk temelli gözetimi iyileştirmek için erken uyarı sisteminin güçlendirilmesi ve teşhis değerlendirmelerinden geçen kuruluşlar için kurtarma planlarının hazırlanması yer alıyor. Ek olarak, merkez bankası mikrofinans kuruluşlarının sektörün yeni yasal çerçevesine uyum sağlamasına destek olmaya devam ediyor. BCEAO, bu reformların kuruluşların yeni düzenleyici ortama uyum sağlamasına ve mikrofinans sektörünün uzun vadeli güçlendirilmesini desteklemeye yardımcı olmayı amaçladığını belirtti.
Kaynak: Ecofin Agency