Afrika'daki küçük çiftçiler, kıtanın en büyük ekonomik çelişkilerinden birinin merkezinde yer alıyor: Gıda üretiyor ve kırsal ekonomileri destekliyorlar, ancak kredi değerlendirmesi için veri eksikliği nedeniyle milyonlarca kişi finansmana erişemiyor. Bu durum, yeni nesil tarım teknolojisi şirketlerinin çözmeye çalıştığı 100 milyar dolarlık bir finansman açığı yaratıyor. UfarmX adlı tarım teknolojisi şirketi, finansal kurumların çiftçileri bireysel olarak değerlendirmesini sağlayan veri odaklı bir kredi altyapısı oluşturarak bu açığı kapatmayı hedefliyor.
Afrika'da bir çiftlik, kıtasal bir finansman sorununu ortaya çıkardı
UfarmX'in kurucusu Alexander Zanders, Afrika çiftçilerinin bankacılık sistemine entegre olamamasının nedeninin çiftçilerin kendisi değil, onları değerlendirecek altyapının eksikliği olduğunu belirtiyor. Zanders, "Sorun asla çiftçi değildi. Sorun, onları değerlendirecek altyapıyı kimsenin inşa etmemiş olmasıydı. Afrika'daki 600 milyon çiftçinin %90'ından fazlasının resmi krediye erişimi yok, çünkü geri ödeme yapamıyorlar değil, kimse onları değerlendiremiyordu," dedi.
Zanders, COVID-19 pandemisi sırasında Nijerya'da 100 dönümlük bir arazi satın alarak tarım deneyimi yaşadı. Bu deneyim sırasında, komşu çiftçilerin kendisinden daha deneyimli ve bilgili olmasına rağmen, kaliteli girdilere erişimleri olmadığı için verimlerinin düşük olduğunu fark etti. Bu durum, çiftçilerin sorunlarının tarım yetenekleri değil, verimliliklerini artıracak kaynaklara erişim eksikliği olduğunu gösterdi.
Zanders, çiftçilere hasat sonrası geri ödeme koşuluyla tohum ve gübre vererek fikrini test etti. İlk grupta verimlerin üç katına, gelirlerin ise iki katına çıktığını gördü. Bu sonuçlar, çiftçilere doğru destek verildiğinde geri ödeme yapabildiklerini ve bu işlemlerin kredi profilleri oluşturmak için gereken verileri ürettiğini gösterdi.
Afrika çiftçileri için kredi altyapısı inşa etmek
UfarmX, modelini üç aşamada geliştirdi. İlk aşama doğrudan borç verme üzerine odaklanırken, mevcut model agro-bayi perakendeciler aracılığıyla çalışıyor. Bu sistemde, yerel işletmeler UfarmX'in puanlama sistemiyle onaylanan çiftçilere kredili girdi sağlıyor. Zanders, "Banka yok, teminat yok, çiftçinin verisi teminattır. Çiftçiler hasattan sonra geri ödeme yapıyor, perakendeciler satışlarını artırıyor ve her işlem puanlama motorunu keskinleştiriyor," diye açıklıyor.
Şirket, bu yıl sonuna kadar bankaların, mikrofinans kuruluşlarının ve kalkınma finansman kurumlarının tarımsal kredi başvurularını değerlendirmek için kullanabileceği bir kredi puanlama API'si (Uygulama Programlama Arayüzü) başlatmayı planlıyor. Zanders, "Birinci aşama krediyi kanıtladı, ikinci aşama ölçeklendirdi, üçüncü aşama bunu herkesin aracılık ettiği bir altyapıya dönüştürüyor," dedi.
'Bankacılık dışı' çiftçi fikrine meydan okuma
UfarmX, platformunun bireysel olarak 17.000'den fazla çiftçiyi puanladığını ve milyonlarca dolarlık tarımsal ticareti kolaylaştırdığını belirtiyor. Zanders, "Borç verme konusunda bilgisi olan herkes için en önemli rakam şu: Mevcut sigortalı kanalımızda, teminatsız, çoğu bankanın bile değerlendirmeye almayacağı borçlulara yönelik net temerrüt oranımız %1,17," dedi. Bu performansın, finansal sistem tarafından "bankacılık dışı" olarak görülen bir nüfus üzerinde elde edildiğini vurguladı.
Şirketin brüt kar marjlarının yaklaşık %82 olduğu ve geçen yıl gelir büyümesinin iki katından fazla olduğu bildiriliyor. UfarmX, tarımsal finansmanın sadece bir kalkınma müdahalesi olarak değil, büyük bir finansal piyasa fırsatı olarak görülmesi gerektiğini savunuyor.
Afrika tarım fırsatları küresel ilgi çekiyor
Gıda güvenliği, iklim değişikliği ve tedarik zinciri dayanıklılığı konusundaki küresel endişeler arttıkça, Afrika tarımına yönelik yatırım ilgisi de artıyor. Zanders, Dünya Ekonomik Forumu'nda BlackRock, Circle ve Birleşmiş Milletler Dünya Gıda Programı gibi kuruluşların liderleriyle yaptığı görüşmelere atıfta bulunarak, Afrika tarımının artık bir kalkınma konusu olmaktan çıkıp bir yatırım tezi olarak ana konuşmalarda yer aldığını belirtti.
Pharrell Williams'ın desteği ve yatırımcı ilgisi
UfarmX, müzisyen ve girişimci Pharrell Williams tarafından kurulan ve geleneksel risk sermayesi tarafından göz ardı edilen kurucuları destekleyen Black Ambition girişimi tarafından verilen 2025 Black Ambition Grand Prize ödülünü kazanarak daha fazla tanınırlık elde etti. Bu ödül, şirkete yatırım yapılmasını sağladı.
Afrika'nın tarımsal finansal altyapısını inşa etme yarışı
Zanders, UfarmX'in çiftçilerin krediye erişebileceğini kanıtlamanın ötesine geçtiğine inanıyor. Bir sonraki zorluk, daha fazla finansal kurumun katılımını sağlayacak altyapıyı ölçeklendirmek. Şirketin uzun vadeli hedefi, bankaların ve diğer borç verenlerin çiftçilere daha güvenle finansman sağlamasına olanak tanıyan bir kredi katmanı haline gelmek.