Co-operative Bank of Kenya müşterileri, fatura ödemeleri ve alışveriş yaparken ortaya çıkan nakit sıkıntılarını gidermek için kısa vadeli krediye olan talebin arttığını gösteren bir eğilimle, Temmuz ayına kadar olan yedi ayda 2.4 milyar Kenyaz Şilini (yaklaşık 17 milyon ABD Doları) değerinde dijital krediye başvurdu.
Bankadan yapılan açıklamaya göre, geçen yılın Kasım ayında resmi olarak piyasaya sürülen dijital kredi ürünü Kamilisha, bu dönemde aylık ortalama yaklaşık 400 milyon Şilin (yaklaşık 2.8 milyon ABD Doları) ödeme kaydetti. Bu ürün, bireylerin ve işletmelerin kira, elektrik faturaları, stok alımları veya para gönderme gibi işlemler sırasında yetersiz bakiye durumunda bile işlemleri tamamlamalarına olanak tanıyor.
Kamilisha Ürünü Neden Popüler Oldu?
Co-op Bank, ürünün popülerliğini müşterilerin kısa vadeli finansal yükümlülüklerini yerine getirmelerine, acil durumları yönetmelerine ve hesap bakiyelerinin yetersiz olduğu durumlarda işlemleri tamamlamalarına yardımcı olma yeteneğinin sağladığını belirtti. Banka, müşterilerin ayrıca kredi limitleri, borçlanma ve geri ödemelerin tamamen dijitalleştirildiği sorunsuz bir dijital deneyimden faydalandığını ekledi.
Ocak ve Temmuz ayları arasında dağıtılan 2.4 milyar Şilin, Kamilisha'nın piyasaya sürülmesinden bu yana toplam kredi hacmini 3.3 milyar Şilin'e (yaklaşık 23 milyon ABD Doları) çıkardı. Bu rakam, ürünün pazara girmesinden bir yıldan kısa bir süre sonra artan benimsenme oranını vurguluyor.
Bankanın yapay zeka destekli kredi puanlama motoru, müşteri işlem geçmişini ve gelir modellerini kullanarak kredi limitlerini belirliyor. Bu sayede müşteriler, evrak işi olmadan hızlı bir şekilde kredi erişimi sağlayabiliyor.
Diğer Dijital Kredi Ürünleri
Kamilisha, Co-op Bank'ın dijital kredi tekliflerinin bir parçasıdır. Bu teklifler arasında, bankada maaş hesabı olan müşterilere maaş avansı sunan E-Flexi de bulunuyor. E-Flexi, Temmuz ayına kadar olan yedi ayda 41 milyar Şilin (yaklaşık 285 milyon ABD Doları) ödeme ile Co-op'un hacim olarak en büyük dijital ürünü olmaya devam ediyor.
Bankanın iki dijital kredi ürünü, geleneksel kredilere kıyasla daha düşük temerrüt oranlarına sahip. Bankaya göre, dağıtılan kredilerin ortalama onda dokuzu aylık olarak geri ödeniyor. Co-op Bank, bu geri ödeme performansını müşteri bilgisi, yapay zeka destekli müşteri tanıma süreçleri ve işlem davranışlarını ile kredi performansını izleyen analitiklere bağlıyor.
Bankalar, müşterilerin geleneksel borçlanma süreçlerine girmeden kısa vadeli likidite ihtiyaçlarını yönetmelerine yardımcı olabilecek küçük, hızlı kredilere olan talebi karşılamak için dijital kredi tekliflerini derinleştirmeye devam ediyor. KCB, KCB-M-Pesa ve Fuliza kredileri için Safaricom ile ortaklık kuruyor. M-Shwari adlı dijital krediler sunan NCBA Group da Fuliza ürünü için Safaricom ile işbirliği yapıyor.
Kaynak: Business Daily Africa