Mısır'da faaliyet gösteren bankaların toplam bilançosu, Mısır Merkez Bankası (CBE) hariç olmak üzere, 2026'nın ilk çeyreğinde (Q1) 2,765 trilyon Mısır Lirası (EGP) artarak Mart ayında 26,887 trilyon EGP'ye ulaştı. Bu rakam, Aralık 2025'teki 24,122 trilyon EGP'ye kıyasla bir artışı temsil ediyor. En son CBE verilerine göre, bu artış müşteri kredilerindeki, mevduatlardaki ve menkul kıymetler ile Hazine bonolarındaki yatırımlardaki sürekli büyüme ile desteklendi. Varlık kalitesi göstergeleri ise genel olarak istikrarlı kaldı.
Mısır Bankacılık Sektörünün Varlıkları Nelerdir?
Varlık tarafında bankalar, 204,587 milyar EGP nakit bakiyesine sahip. Yurtiçi bankalardaki bakiyeler 2,991 trilyon EGP'ye ulaşırken, yurt dışındaki bankalardaki bakiyeler toplam 1,782 trilyon EGP oldu. Müşterilere sağlanan krediler ve iskonto bakiyeleri 11,390 trilyon EGP'ye yükselirken, bankaların menkul kıymetler ve Hazine bonolarındaki yatırımları 8,618 trilyon EGP'ye çıktı. CBE tarafından detaylandırılmayan diğer varlıklar ise yaklaşık 1,9 trilyon EGP tutarında gerçekleşti.
Yükümlülük tarafında ise ödenmiş sermaye 739,130 milyar EGP, yedek akçeler 1,256 trilyon EGP ve karşılıklar 745,636 milyar EGP seviyesinde bulunuyor. Yurtiçi bankalara olan yükümlülükler 2,051 trilyon EGP, yabancı bankalara olan yükümlülükler ise 715,976 milyar EGP olarak kaydedildi. Müşteri mevduatları 16,884 trilyon EGP'ye tırmanırken, vadesi geçmiş tahviller ve uzun vadeli krediler 1,114 trilyon EGP'ye ulaştı. CBE tarafından detaylandırılmayan diğer yükümlülükler ise toplam 3,378 trilyon EGP oldu.
Takipteki Krediler (NPL) Durumu
CBE, bankacılık sektörünün takipteki kredi (NPL) oranının Mart 2026'da %1,9 seviyesinde değişmeden kaldığını ve Aralık 2025'teki seviyeyle aynı olduğunu belirtti. En büyük on banka arasında bu oran %1,6, en büyük beş banka arasında ise %1,3 olarak gerçekleşti. Şüpheli krediler için ayrılan toplam karşılıklar Mart ayında 745,636 milyar EGP'ye ulaştı. Bu karşılıkların 624,149 milyar EGP'si en büyük on bankaya, 561,805 milyar EGP'si ise en büyük beş bankaya aitti.
Özel Sektör Kredilendirmesi
CBE verilerine göre, özel sektörün toplam banka kredilerindeki payı Mart 2026'da %40,5'e geriledi. Bu oran Aralık 2025'te %41,9 idi. Özel sektör, en büyük on bankanın kredilerinin %34,2'sini ve en büyük beş bankanın kredilerinin %30,4'ünü oluşturdu. Toplam kredi ve iskonto bakiyeleri, çeyrek boyunca 1,013 trilyon EGP'lik bir artışla 10,377 trilyon EGP'den 11,390 trilyon EGP'ye yükseldi.
Kredi/Mevduat Oranı
Bankacılık sektörünün genel kredi/mevduat oranı ilk çeyrekte %68,4'e yükselerek 2025'teki %66,4'ten artış gösterdi. En büyük on bankada oran %69,9, en büyük beş bankada ise %74 olarak gerçekleşti. Yerel para cinsinden kredi/mevduat oranı %61'den %60,3'e gerilerken, döviz cinsinden oran %85,4'ten %92,9'a keskin bir tırmanış gösterdi.
Müşteri Mevduatları
Müşteri mevduatları, Aralık 2025'teki 15,767 trilyon EGP'ye kıyasla 2026'nın ilk çeyreğinde 1,117 trilyon EGP artarak 16,884 trilyon EGP'ye ulaştı. En büyük on banka, toplam mevduatın %77,7'sini oluşturan 13,116 trilyon EGP'ye sahipken, en büyük beş banka %67,2'sini temsil eden 11,345 trilyon EGP'ye sahipti.
Sermaye Yeterliliği
Bankacılık sektörünün sermaye yeterliliği oranı Mart ayında %18,5'e gerileyerek Aralık ayındaki %19,6'dan düştü, ancak düzenleyici gerekliliklerin oldukça üzerinde kalmaya devam etti. En büyük on bankada oran %18,1, en büyük beş bankada ise %17,6 olarak gerçekleşti. Tier 1 sermaye oranı %16,5'ten %15,5'e, Ortak Öz Sermaye Tier 1 (CET1) oranı ise %14,5'ten %13,8'e düştü.
Net Açık Döviz Pozisyonları
Ayrı bir gösterge olarak CBE, bankaların net açık döviz pozisyonunun Mart 2026'da toplam sermayenin %-1,6'sına kaydığını, Aralık 2025'teki pozitif %4,6'ya kıyasla bir değişim olduğunu bildirdi. En büyük on bankada oran %-2, en büyük beş bankada ise %-2,2 olarak gerçekleşti. CBE, bir bankanın döviz pozisyonlarındaki toplam fazlalık veya açığın sermaye tabanının %20'sini aşmaması gerektiğini yineledi.
Kaynak: Daily News Egypt