Kenya'nın Kitale gibi bölgelerinde sahada zaman geçirdiğinizde, Nairobi ve diğer dünya başkentlerindeki klimalı toplantı salonlarında yapılan tarım finansmanı konuşmalarının ne kadar gerçeklikten uzak olduğunu anlarsınız.
Tarlalarda ise istatistikler Mama Wafula gibidir. Yağmurların değiştiğini anlamak için bir hava durumu uygulamasına ihtiyacı yoktur; mısır saplarında bunu görebilir. Onun sorunu veri eksikliği değil, nakit eksikliğidir. Üst toprağı toz olana kadar sertifikalı tohumlar veya bir güneş enerjili pompa için gerçekçi bir ödeme yöntemi bulması gerekiyor.
Tarım finansmanında teknoloji ne kadar etkili?
Ancak uluslararası risk sermayesi farklı bir hikaye anlatıyor. Son on yılda, teknoloji merkezleri ve küresel zirveler, bir uygulama oluşturmanın ve bir algoritma geliştirmeyi yoksulluğu çözebileceği fikrini yaydı. Yatırımcılar, anında mobil kredinin geçim kaynaklarını dönüştüreceği vaadiyle Kenyalı fintechlere 1 milyar doların üzerinde para akıtarak bu anlatıyı benimsedi. Ancak bu gerçekleşmedi.
2026 Kenya Ulusal İstatistik Bürosu Ekonomik Araştırması, ekonominin dirençli kaldığını gösteriyor, ancak düzensiz hava koşullarının üretimi aksatmasıyla tarımsal büyüme %3,1'e yavaşladı. İklim şokları vurduğunda, tamamen dijital borç verme sistemleri başarısız olmaya başlıyor.
Tarım, düzenli 30 günlük geri ödeme döngülerini takip etmez, ancak çoğu kredi uygulaması kısa vadeli teminatsız kredilere dayanır.
Geleneksel kredi modelleri neden tarıma uygun değil?
Yağışa bağımlı çiftçilerin neredeyse %80'ini barındıran bir endüstriyi desteklemek için katı geri ödeme programları beklemek yenilik değildir. Bu yapısal bir tasarım hatasıdır.
Ticari bankalar, küçük çiftçileri çok riskli gördükleri için büyük ölçüde onlardan kaçınıyor. Fintech firmaları, ürün döngüleriyle nadiren eşleşen hızlı ama pahalı kredilerle devreye giriyor ve birçok aileyi büyümelerine yardımcı olmak yerine borca hapsediyor.
Tarımın potansiyelini gerçekleştirmesi için otomasyonu sihirli bir değnek olarak görmeyi bırakmalıyız.
Tarım finansmanında hibrit model nasıl işliyor?
Dijital verimliliği insan ilişkileri ve yerel bilgi ile birleştiren hibrit bir modele ihtiyacımız var. Juhudi Kilimo gibi mikro finansman kuruluşları bunu yıllardır gösteriyor.
Teminatsız nakit sunmak yerine, süt ineği ve sulama ekipmanları gibi üretken varlıkları finanse ediyorlar.
Kırsal topluluklara 14,5 milyar Şilin'in üzerinde fon aktardılar, yarım milyon haneye ulaştılar ve müşterilerinin yaklaşık %70'i geleneksel banka kredilerinden genellikle dışlanan kadınlardan oluşuyor. Başarıları, uzun süredir devam eden yapısal engelleri aşan topluluk akran gruplarına dayanıyor.
Bir uygulama saniyeler içinde para aktarabilir, ancak bir çiftçinin sahte tohum alıp almadığını söyleyemez veya onlara damla sulama kiti kullanmayı gösteremez.
Kenya Entegre Tarım Yönetim Bilgi Sistemi gibi devlet platformları yedi milyondan fazla çiftçiyi kaydetti, ancak veri tek başına gıda yetiştirmez. Gerçek ilerleme, dijital sistemlerin eğitim sağlayan, güven inşa eden, finansal okuryazarlığı teşvik eden ve iklim akıllı tarım uygulamalarını paylaşan yerel saha görevlileri tarafından desteklendiğinde gelir.
Fintech güçlü bir hızlandırıcıdır, ancak her derde deva değildir. Çiftçileri gerçekten destekleyen bir finansal sistem, akıllı dijital araçları sahadaki yaşamın gerçeklerini anlayan insanlarla birleştirmelidir.
Dan Karuga, Juhudi Kilimo'nun göreve başlayacak CEO'sudur.
Kaynak: Business Daily Africa