Kenya bankacılık sektöründe, borçlanma oranlarındaki düşüşün müşteriler üzerindeki baskıyı hafifletmesiyle, takipteki krediler Haziran 2026'ya kadar olan yılda 40,1 milyar Şilin (yaklaşık 300 milyon ABD Doları) geriledi. Kenya Merkez Bankası (CBK) verilerine göre, takipteki brüt krediler (NPL) Haziran sonunda 688,2 milyar Şilin'e düşerek bir önceki yılın 728,5 milyar Şilin'inden azaldı. Aynı dönemde brüt krediler %12 artarak 4,65 trilyon Şilin'e yükseldi.
Kenya'da Faiz Oranları Neden Düştü?
Kötü kredilerdeki düşüş, CBK'nın para politikasını gevşetmesiyle yaşandı. Merkez Bankası Faiz Oranı (CBR), bir önceki yılın Haziran sonundaki %10,75'ten %8,75'e indirildi. Düşük politika faizinin borçlanma maliyetlerini azalttığı, kredi geri ödemesi yapan hane halklarına ve işletmelere rahatlama sağladığı belirtiliyor. Haziran ayında ortalama kredi faizleri %14,37'ye düştü.
Kenya Bankacılık Sektörünün Karlılığı Nasıl Etkilendi?
Sektörün varlık kalitesindeki iyileşme, bankacılık sektöründeki karlılığın artmasıyla aynı zamana denk geldi. Haziran 2026'ya kadar olan altı aylık dönemde bankaların vergi öncesi kümülatif karı %16,4 artarak 172,4 milyar Şilin'e yükseldi. Bu, dört yılın en hızlı yarım yıllık net kar performansı oldu.
Takipteki kredilerin stokundaki azalma, özellikle KCB Bank Kenya ve Equity Bank Kenya gibi büyük bankalarda daha belirgindi. KCB, "Hedeflenen çözüm girişimleri, tahsilatlar, rehabilitasyonlar... NPL'ler olumlu sonuçlar verdi" dedi. Nairobi Menkul Kıymetler Borsası (NSE) listesindeki bankalarda brüt takipteki krediler bir önceki yıla göre %8,8 azalarak 534,18 milyar Şilin'e düştü.
Equity Kenya'nın brüt takipteki kredileri 26,24 milyar Şilin azalarak 83,21 milyar Şilin'e inerken, KCB Kenya'nınki 17,7 milyar Şilin azalarak 182,17 milyar Şilin'e düştü. Equity Group CEO'su James Mwangi, "Varlık kalitesi iyileşiyor, grup %13,7'lik takipteki kredi oranından %9,5'e yükseldi. Tek haneli rakamlara geri döndüğümüz için gerçekten memnunuz" dedi.
Co-operative Bank of Kenya, takipteki kredi stokunu 3,51 milyar Şilin azaltarak 66,07 milyar Şilin'e düşürürken, I&M Bank Kenya ve Stanbic Bank Kenya sırasıyla 2,64 milyar Şilin ve 1,22 milyar Şilin düşüş kaydetti. Absa Bank Kenya'nın brüt takipteki kredileri %17,8 düşüşle 36,36 milyar Şilin'e ulaşırken, Standard Chartered Bank Kenya'nın sorunlu kredileri %16,9 azalarak 7,97 milyar Şilin'e düştü.
Ancak, temerrütlerin hafiflemesi eğilimi homojen değildi. Diamond Trust Bank'ın brüt takipteki kredileri %10,8 artarken, NCBA'nınki %7,3 arttı. Family Bank Kenya ise %19,2 veya 2,93 milyar Şilin'lik bir artış gördü. Family Bank, Kovid-19 aksaklıkları nedeniyle temerrüde düşen bazı borçlularının henüz geri ödemelerini normale döndüremediğini belirtti.
| Y-25 | Y-26 | |
|---|---|---|
| KCB | 199.9 | 182.2 |
| Equity | 109.4 | 83.2 |
| Co-op | 69.6 | 66.1 |
| DTB | 35.7 | 39.6 |
| NCBA | 36.8 | 39.5 |
| Absa | 44.2 | 36.4 |
| I&M | 30.0 | 27.3 |
| Stanbic | 23.9 | 22.7 |
| Family Bank | 15.2 | 18.1 |
| HFCB | 11.4 | 11.2 |
| StanChart | 9.6 | 8.0 |
| Toplam | 585.7 | 534.2 |
Kenya'da bankacılık sektöründe takipteki krediler, düşen faiz oranları sayesinde önemli ölçüde azaldı. Bu durum, bankaların karlılığını artırırken, bazı küçük ve orta ölçekli bankalarda temerrütlerin yükselmesi dikkat çekti. Genel eğilim, varlık kalitesinde bir iyileşmeye işaret ediyor.
Kaynak: Business Daily Africa