Kenya'da çiftçiler, geçen yıl ürün ve hayvancılık sigortalarına 2,04 milyar Şilin (yaklaşık 15 milyon ABD doları) harcayarak, iklim risklerine karşı artan bir koruma iştahına işaret etti. Bu harcama, bir önceki yıla göre neredeyse iki katına çıkarak tarım sigortası poliçelerindeki hızlı artışı gözler önüne seriyor.
Sigorta Düzenleme Kurumu'nun (IRA) verilerine göre, geçen yılki tarım sigortası primleri, bir önceki yıl 1,08 milyar Şilin olan rakamdan önemli ölçüde yükseldi. Bu artış, geleneksel olarak motorlu taşıt, sağlık ve mülk sigortalarıyla sınırlı kalan Kenya'da sigorta anlayışındaki değişimi vurguluyor.
Çiftçiler artık sığır, kümes hayvanları, develer, domuzlar, koyunlar, atlar, çiçekler, ağaçlar, patates ve kahve gibi geniş bir varlık yelpazesini sigortalıyor. Bu sigorta poliçeleri, özellikle kuraklık ve seller gibi iklim değişikliğiyle ilişkili olayların sıklığının ve şiddetinin arttığı Turkana, Marsabit, Mandera, Wajir, Garissa ve Isiolo gibi kurak ve yarı kurak bölgelerde yoğunlaşıyor. Nyandarua, Murang’a, Kiambu, Nakuru ve Uasin Gishu gibi yayla bölgeleri de bu kapsama dahil.
Tarım Sigortası Neden Önem Kazanıyor?
Tarım sigortasının yaygınlaşması, son yıllarda ülkenin büyük bir bölümünde ürün ve hayvan kayıplarına neden olan kuraklık ve seller gibi iklim değişikliğiyle ilgili olayların artan sıklığı ve şiddetiyle yakından ilişkili. Çiftçiler, kredi veren kuruluşlar ve sigortacılar, risk transfer mekanizmalarını tarımsal üretime entegre ederek sigortayı dayanıklılık için kilit bir araç haline getiriyor. IRA verileri, geçen yıl sigortacıların ve mikro sigortacıların müşterilere tarım sigortası talepleri karşılığında 3,1 milyar Şilin ödediğini gösteriyor.
Bankaların daha sıkı kredi verme gereksinimleri de sigorta poliçesi kanıtının giderek daha fazla krediyle ilişkilendirilmesiyle talebi hızlandırdı. Dünya Bankası destekli ve ZEP-Re tarafından uygulanan Pastoral Ekonomilerin Riskten Arındırılması, Kapsayıcılığı ve Değer Artışı (Drive) projesi gibi programlar da tarım sigortası kullanımının artmasında önemli bir rol oynadı.
Yerel sigortacılarla işbirliği içinde uygulanan Drive girişimi, özellikle kuraklığa en duyarlı olan kurak ve yarı kurak bölgelerdeki pastoralistler için sığır, koyun, keçi ve deve sigortası ürünlerini bir araya getiriyor. 2025 yılına kadar Drive programı 3,3 milyon pastoraliste ve bakmakla yükümlü oldukları kişilere ulaşmayı hedefliyor. ZEP-Re, taleplerin %99'unun 23 gün içinde karşılandığını belirterek ürüne olan güveni pekiştiriyor.
Piyasadaki Rekabet ve Yenilikler
APA, CIC, Geminia, Mayfair, Old Mutual, Heritage, Britam, Fidelity, GA ve Intra Africa gibi ana akım sigorta şirketleri, mikro sigorta birimlerinin yanı sıra tarım sigortası ürünleri sunuyor. CIC ve APA Insurance, geniş dağıtım ağları ve ortaklıklarıyla küçük çiftçilere ulaşarak özellikle hayvancılık sigortası alanında aktif rol alıyor. Britam, mikro sigorta yan kuruluşu Britam Connect aracılığıyla, tarım ve hayvancılık sigortasını kredi ürünlerine entegre etmeye odaklanıyor.
GA Insurance, geleneksel hayvancılık ve ürün sigortasının ötesine geçerek, balık çiftçilerini oksijen tükenmesi, avlanma ve su kirliliği gibi risklere karşı koruyan Samaki Bima ürünüyle su ürünleri yetiştiriciliğine de girerek bu alanda bir boşluk doldurdu. ICEA Lion ve Fidelity Shield ise büyük ölçekli ürün ve ağaç sigortası ile yüksek değerli hayvan sigortası gibi daha sıra dışı poliçeleri ele alarak, ticari çiftçiler ve yüksek net değere sahip bireyler arasındaki özel çözümlere yönelik artan talebi gösteriyor.
Çok sayıda sigortacının katılımı, piyasadaki rekabeti ve yeniliği derinleştirerek ürün geliştirme, fiyatlandırma modellerini iyileştirme ve daha önce geleneksel sigortaların ulaşamadığı çiftçi topluluklarına erişimi genişletme potansiyeli taşıyor. Teknoloji de uydu verilerine ve hava durumu endekslerine dayanan endeks bazlı ve parametrik sigorta ürünlerinin piyasaya sürülmesiyle tarım sigortasının benimsenmesini daha da ileriye taşıyor. Bu ürünler, önceden belirlenmiş göstergeler belirli eşiklerin altına düştüğünde otomatik olarak ödeme tetikleyerek, maliyetli ve zaman alıcı saha denetimleri ihtiyacını ortadan kaldırıyor.
Tarım sigortasının artan önemi, IRA'yı yeni ürünlerin geliştirilmesini yönlendirmek ve poliçe sahiplerini korumak için yasal bir çerçeve oluşturmaya teşvik etti.
Kaynak: Business Daily Africa